20万存款的理财方案可以根据你的资金流动性需求和风险承受能力来定制。以下是一些建议：
阶梯储蓄法
将20万元分成若干份，分别存成不同期限的定期存款，例如4万存一年定期，6万存两年定期，10万存三年定期。
一年后，将4万的一年定期存款转存为三年定期；两年后，将6万的两年定期存款转存为三年定期。
这种方式可以保证每年都有一笔资金到期，应对可能的资金需求，同时享受较高的定期存款利率。
大额存单法
选择利率较高、信誉较好的银行购买大额存单，起存金额为20万元。
大额存单的利率通常比普通定期存款更高，收益更可观，并且可以在到期前转让，具有一定的流动性。
组合投资法
将20万元资金进行分散投资，一部分存为大额存单或三年期以上的定期存款，以获取稳定的较高利息收益。
另一部分资金投资于货币基金或短期债券基金，以获取较高的收益，但需谨慎对待，因为这类产品伴随着一定的风险。
活期存款
将全部金额存入活期账户，这样可以提供最大的资金灵活性，允许你随时提取，但相应的利息收入会比较低。
理财产品
可以考虑投资理财产品，比如货币市场基金或债券基金，也能获取较高的收益，但需谨慎对待，因为这类产品伴随着一定的风险。
结构性存款
结构性存款的本金受保障，收益部分不固定，通常与金融衍生物的表现有关。在行情好的情况下，有望获得较高的收益，但一般不允许提前赎回。
互联网金融平台
可以利用互联网金融平台如余额宝、定期存款等，这些产品具有门槛低、流动性好、收益相对较高的特点。
建议
根据流动性需求选择：如果你需要较高的流动性，可以考虑活期存款或互联网金融平台的理财产品。
追求高收益：如果追求较高的收益，可以考虑大额存单、结构性存款或组合投资中的较高风险投资部分。
分散风险：无论选择哪种投资方式，都应进行分散投资，以降低整体风险。
定期评估：定期评估你的投资组合，根据市场变化和个人需求进行调整。
希望这些建议能帮助你更好地管理你的20万存款。
