房贷下来多扣钱的原因主要有以下几点：
等额本金还款方式
在等额本金还款方式下，每月偿还的本金是固定的，而利息则根据剩余未还本金计算。因此，第一个月需要偿还的本金加上按贷款总额计算的利息会比较多，导致首月扣款金额较大。
实际天数计息
如果房贷首月的还款是按照实际天数来计算利息的，而贷款发放日距离第一个还款日的时间较长，那么首月的还款金额会比之后按自然月计息的月份要多出一些。
额外的利息和费用
在贷款发放的前几个月中，即使尚未开始还款，也会计算并收取利息。此外，公积金贷款中可能包含保险费用和其他额外费用，这些费用也会被加到第一个月的还款金额中。
贷款形式
某些贷款形式如留置存款余额贷款和预扣利息贷款，也会导致贷款人在初期多支付利息。例如，预扣利息贷款在发放时会从本金中预扣全部利息，导致实际到手的贷款金额减少，但利息支出却按照本金全额计算。
综上所述，房贷下来多扣钱的原因主要包括等额本金还款方式、实际天数计息、额外的利息和费用以及某些特殊的贷款形式。建议在签订贷款合同时，仔细阅读合同条款，了解还款方式和费用，以便更好地规划个人财务。
